Produits et services

La présente section décrit les produits et services de placement que nous offrons ou qui peuvent vous être offerts par l’entremise de l’une de nos sociétés affiliées ou d’un tiers. Notez que nous ne sommes responsables que des produits et services qui figurent sur notre liste approuvée. Tous les produits et services peuvent être offerts par l’ensemble de nos conseillers et conseillères, sauf indication contraire.

Plan vivant IG^MC

Lorsque vous faites appel à un conseiller ou une conseillère, il ou elle peut créer pour vous un Plan vivant IG^MC personnalisé, soit un plan financier complet qui peut être modifié lorsque des changements se produisent dans votre vie personnelle et familiale. Le Plan vivant IG^MC comprend des stratégies de placement, des stratégies fiscales et des stratégies de gestion des risques dans le but de fournir un portrait unique et intégré de tous les aspects de vos finances. Nous vous recommandons d’examiner votre plan avec votre conseiller ou conseillère et de le mettre à jour régulièrement. Vous pourrez consulter votre portrait financier complet, y compris vos rentrées de fonds, vos retraits, votre épargne et vos objectifs de placement, en tout temps.

Fonds communs de placement et solutions gérées

Nous offrons à nos clients et clientes une vaste gamme de fonds communs de placement et de solutions gérées exclusifs, bien conçus et à prix concurrentiels. Un fonds commun de placement met en commun l’argent des investisseurs et investisseuses du fonds pour acheter en leur nom différents types de titres, comme des actions, des obligations ou autres. Le ou la gestionnaire de portefeuille du fonds prend les décisions relatives à l’achat et à la vente de titres en tenant compte de l’objectif et des stratégies du fonds. Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous achetez des parts du fonds. Nous surveillons rigoureusement ces placements et améliorons régulièrement la portée et la diversité de ces offres de placements grâce à de nouveaux ajouts et à des changements de produits qui permettent à nos clients et clientes d’atteindre leurs objectifs. Ces fonds communs de placement et ces solutions gérées comprennent les produits suivants :

• Fonds communs de placement d’IG Gestion de patrimoine – Une vaste sélection de fonds communs de placement, diversifiée en fonction du ou de la gestionnaire, de la catégorie d’actif, du style de placement, de la région du monde, de la capitalisation boursière et du secteur. Ces fonds peuvent être utilisés comme composantes de base d’un portefeuille, quel que soit l’objectif poursuivi.
• Portefeuilles Patrimoine IG – Des solutions gérées de fonds communs de placement conçues pour permettre la réalisation des objectifs de nos clients et clientes, en tenant compte de leur horizon de placement et de leur niveau de tolérance à la variabilité des marchés. Ces portefeuilles ont été créés pour permettre aux investisseurs et investisseuses d’obtenir divers résultats : revenu, croissance ou un juste équilibre entre les deux.
• Portefeuilles Profil^MC – Les Portefeuilles Profil comprennent une gamme de solutions gérées de fonds communs de placement qui procurent une diversification complète et sont conçus pour satisfaire les préférences personnelles des clients et clientes en matière de tolérance au risque et d’objectifs de placement.
• Portefeuilles privés Profil^MC – Les Portefeuilles privés Profil sont des portefeuilles modèles composés de fonds communs de placement appelés « Fonds privés Profil », qui sont offerts aux ménages dont les placements détenus à IG Gestion de patrimoine dépassent un certain seuil. Les Portefeuilles privés Profil ont été conçus pour offrir de solides rendements ajustés au risque et font partie du programme Profil, un service de répartition de l’actif qui vous fournit un portefeuille modèle conçu pour permettre une diversification entre différentes catégories d’actif et styles de gestion en fonction de vos objectifs de placement et de votre tolérance au risque. Dans le programme Profil, vous pouvez également choisir de participer au service discrétionnaire facultatif, qui vous permet d’investir dans un portefeuille de placements gérés de façon professionnelle en fonction de vos besoins de placement. Dans le cadre de ce service, un portefeuille modèle est géré sur une base discrétionnaire par le gestionnaire de portefeuille du service, Société de gestion d’investissement, I.G. Ltée, conformément à votre convention de compte géré et à votre déclaration de politique de placement. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour ce service.
• Fonds négociés en bourse (FNB) – Des fonds de placement cotés en bourse.
• Fonds de placement vendus par notice d’offre – Les conseillers et conseillères IG peuvent offrir aux clients et clientes admissibles un accès aux placements sur les marchés privés par l’intermédiaire de fonds de placement vendus conformément à une dispense de publication de prospectus. 

Il est important que vous sachiez que nous vendons principalement des fonds communs de placement et des solutions gérées d’IG Gestion de patrimoine et que nous fournissons principalement des conseils au sujet de ces fonds et solutions. Grâce à l’ampleur du choix de fonds communs de placement et des solutions gérées d’IG Gestion de patrimoine, nos clients et clientes disposent d’un portefeuille diversifié qui les aide à atteindre leurs objectifs financiers. De temps à autre, nous pouvons également vendre et recommander un certain nombre de fonds communs de placement et de FNB de tiers figurant sur notre liste de produits approuvés. Certains fonds communs de placement et FNB de tiers gérés par notre société affiliée, la Corporation Financière Mackenzie, figurent sur notre liste de produits approuvés et sont à votre disposition. Nous vendons et recommandons également certains autres types de placements, comme des CPG, des comptes d’épargne à intérêt élevé et des placements à terme.

Dans certains cas, vous pouvez transférer dans votre compte des parts de fonds communs de placement de tiers que vous détenez déjà, et nous pouvons parfois vous aider à acheter des parts de certains fonds communs de tiers. Toutefois, en règle générale, nous ne recommandons pas les fonds qui ne sont pas offerts par IG Gestion de patrimoine ou qui ne figurent pas sur notre liste de produits approuvés, et ne fournissons pas de conseils sur ceux-ci.

Placements gérés Azur (courtier en placement seulement)

Nous offrons des comptes à gestion distincte qui fournissent une approche de pointe personnalisée pour l’investissement dans des titres individuels à gestion active. Avec les Placements gérés Azur, vous déléguez la prise de décisions à un ou une gestionnaire qui gère un portefeuille spécialisé en fonction de votre stratégie et de vos objectifs de placement. Les Placements gérés Azur offrent une gamme de mandats différents qui permettent d’investir dans des actions de base sur les marchés boursiers canadiens, américains et internationaux.

Solutions de courtage (courtier en placement seulement)

Nous offrons des services et des produits de courtage personnalisés, notamment les suivants :

• Actions ordinaires et privilégiées inscrites aux principales bourses nord-américaines
• Certificats de placement garanti
• Obligations à coupons détachés – acceptations bancaires et papier commercial
• Obligations et débentures (fédérales, provinciales et de sociétés)
• Bons du Trésor du gouvernement canadien – obligations et bons du Trésor en dollars américains
• Bons de souscription

Solutions d’assurance et de financement intégrées

Dans le cadre de notre approche visant à offrir des solutions financières complètes à nos clients et clientes en tirant parti d’un Plan vivant IG^MC complet, nous offrons également les autres produits et services suivants :

• Assurance – Grâce à des ententes conclues avec d’importants assureurs canadiens, nous offrons une vaste gamme de produits : assurance vie temporaire, vie universelle, vie entière, invalidité, maladies graves, soins de longue durée, soins médicaux personnels et assurance collective. Vous pouvez obtenir des produits et services d’assurance par l’entremise de votre conseiller ou conseillère (s’il ou elle détient un permis pour la vente de produits d’assurance), par le biais de la société affiliée d’IG Gestion de patrimoine, Services d’Assurance I.G. Inc.
• Fonds distincts – Nous offrons certains fonds distincts, y compris les fonds de placement garanti (FPG) d’IG Gestion de patrimoine émis par la Canada Vie. Les fonds de placement sous-jacents dans lesquels ces FPG investissent sont gérés par IG Gestion de patrimoine. Vous pouvez investir dans des fonds distincts par l’entremise de votre conseiller ou conseillère (s’il ou elle détient un permis pour la vente de produits d’assurance), par le biais de la société affiliée d’IG Gestion de patrimoine, Services d’Assurance I.G. Inc.
• Solutions de financement – Votre conseiller ou conseillère peut vous recommander un conseiller ou une conseillère hypothécaire détenant un permis et affilié à nesto inc., qui élaborera des stratégies de financement qui répondent à vos besoins. Les prêts hypothécaires à terme et les marges de crédit hypothécaires sont offerts par la société affiliée d’IG Gestion de patrimoine, la Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée, un prêteur hypothécaire d’envergure nationale.
• Programme philanthropique – Un programme à vocation arrêtée par le donateur ou la donatrice qui vous permet de faire des dons et d’établir un legs caritatif durable, sans les coûts et les tracas administratifs liés à l’établissement de votre propre fondation privée.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur ces produits et services, y compris de l’aide pour déterminer s’ils vous conviennent, veuillez communiquer avec votre conseiller ou conseillère.

Accès aux spécialistes

Pour les clients et clientes ayant des besoins complexes, nos conseillers et conseillères ont l’occasion de travailler en étroite collaboration avec une équipe élargie de spécialistes. En plus des conseillers et conseillères hypothécaires mentionnés ci-dessus, l’offre de services de votre conseiller ou conseillère peut être renforcée par les spécialistes ci-après :

• Des spécialistes en assurance qui créent des régimes d’assurance qui répondent à vos besoins dans le cadre d’une stratégie globale de gestion des risques.
• Des spécialistes en succession qui mettent en œuvre des stratégies de planification successorale et de legs.
• Des stratèges de portefeuille qui jouent un rôle clé dans l’élaboration, la mise en place et la gestion de portefeuilles de placements pour les particuliers et les institutions.
• L’équipe de la Planification financière avancée, composée de comptables, de spécialistes de la retraite et d’avocats et avocates (de notaires au Québec) qui ont l’expérience requise pour aider les clients et clientes à trouver des stratégies fiscalement avantageuses pour l’imposition des particuliers, des sociétés et des fiducies, ainsi que pour la planification successorale complexe. Les clients et clientes sont invités à consulter leur fiscaliste à propos de leur situation fiscale personnelle avant de mettre en œuvre ces stratégies.

Types de comptes

Nous offrons une variété de types de comptes conçus pour donner aux clients et clientes un accès à différents types de placements et structures tarifaires afin de répondre à leurs besoins. Ces offres comprennent les suivantes :

• Compte de services-conseils IG (CSCIG) – Le CSCIG est un compte à honoraires qui vous permet de simplifier et de regrouper différents placements dans un seul compte. Ce compte peut comprendre des fonds d’IG Gestion de patrimoine de série F, des fonds communs de placement d’autres émetteurs et des FNB, des comptes d’épargne à intérêt élevé, des CPG, ainsi que des actions individuelles et des titres à revenu fixe gérés par nos conseillères et conseillers qui sont représentants de courtier en placement. Le CSCIG est un compte de services-conseils.
• Compte de Portefeuilles Profil – Le compte Profil est un compte à honoraires qui contient vos placements dans des Portefeuilles Profil, vos comptes d’épargne à intérêt élevé et vos CPG. Le compte de Portefeuilles Profil est un compte de services-conseils.
• Compte de Portefeuilles privés Profil (discrétionnaire et non discrétionnaire) – Le compte de Portefeuilles privés Profil se caractérise par un investissement minimal par ménage. Seuls les Fonds privés Profil peuvent être détenus dans ce type de compte. Les comptes discrétionnaires Profil conviennent aux clients et clientes qui souhaitent accorder des pouvoirs de négociation discrétionnaires à la Société de gestion d’investissement, I.G. Ltée pour gérer leur compte dans le cadre du programme discrétionnaire des Portefeuilles privés Profil. Dans le cas des comptes non discrétionnaires Profil, votre autorisation est exigée à l’égard de chaque opération.
• Les « comptes transactionnels » ne sont généralement plus offerts, sauf dans certaines circonstances.

Notre offre de comptes gérés comprend les produits suivants :

• Compte de Placements gérés Azur (courtier en placement seulement) – Le compte de Placements gérés Azur se caractérise par un placement minimal et permet d’investir uniquement dans des actions. Un compte de Placements gérés Azur est un compte géré adapté aux clients et clientes qui souhaitent détenir des actions individuelles et accorder un pouvoir de négociation discrétionnaire à un ou une gestionnaire de portefeuille d’IG.

a) Offres

Le contenu de ce site ne constitue aucunement une offre d’achat ou de vente des produits ou des services offerts par IG Gestion de patrimoine et ses sociétés affiliées. Tous les produits et les services sont assujettis aux modalités des demandes, contrats, prospectus et lois applicables. Les produits et les services d’IG Gestion de patrimoine et de ses sociétés affiliées sont offerts uniquement au Canada, dans les territoires de compétence où la loi permet de les mettre en vente. Si vous demeurez au Canada, vous pouvez obtenir de plus amples renseignements concernant les produits et les services d’IG Gestion de patrimoine en communiquant avec l’un ou l’une de ses conseillers et conseillères ou avec l’un de ses bureaux.

b) Prospectus

Les renseignements importants relatifs à tout fonds commun de placement sont présentés dans le prospectus simplifié, le document Aperçu du fonds et le Rapport de la direction sur le rendement des fonds. Ces renseignements portent notamment sur l’objectif des placements, les options d’achat et les frais applicables des fonds. Vous pouvez consulter ces documents sur le présent site Web ou au www.sedarplus.ca. Tous les titres des fonds communs de placement sont vendus par prospectus. Il ne faut pas considérer que ce site constitue une offre destinée à vendre ni une invitation à acheter les titres de fonds communs de placement ou d’autres produits ou services offerts par IG Gestion de patrimoine.

c) Rendement

Les placements dans les fonds communs peuvent donner lieu à des commissions ainsi qu’à des frais. Veuillez lire le prospectus et le document Aperçu du fonds avant d’investir. Les placements dans les fonds communs ne sont pas garantis, leur valeur varie fréquemment et leur rendement antérieur peut ne pas se reproduire. Le rendement indiqué présume le réinvestissement des distributions uniquement et ne tient pas compte des frais d’acquisition, de rachat, de distribution ou facultatifs ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur ou toute porteuse de titres et qui auraient réduit le rendement. Les titres de fonds communs de placement ne sont pas couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada ni par un autre organisme public d’assurance-dépôts.

Dans le cas des programmes de gestion de l’actif (comme Profil^MC), des commissions, des commissions de service, des frais de gestion et d’autres frais peuvent être associés aux placements effectués dans des fonds communs de placement, de même qu’à l’utilisation d’un service de répartition de l’actif, comme Profil. Avant de faire un placement, veuillez lire les documents Aperçu du fonds des fonds communs de placement dans lesquels vous envisagez d’investir dans le cadre du service de répartition de l’actif. Les taux de rendement indiqués constituent le rendement composé annuel total, en supposant que la stratégie de placement recommandée par le service de répartition de l’actif a été utilisée, et après déduction des frais associés à ce service. Le rendement est fondé sur le rendement composé annuel total des fonds participants, y compris les changements au nombre de parts et à la valeur de celles-ci, et le réinvestissement de l’ensemble des dividendes ou des distributions. De plus, il ne tient pas compte des frais d’acquisition, de rachat, de placement ou facultatifs ni des impôts sur le revenu payables par tout porteur ou toute porteuse de titres et qui auraient réduit le rendement. Les placements dans les fonds communs ne sont pas garantis, leur valeur varie fréquemment et leur rendement antérieur peut ne pas se reproduire.

Pour ce qui est des fonds du marché monétaire, il n’est pas garanti que les fonds pourront maintenir leur valeur liquidative ni que le montant total de votre placement vous sera remboursé. Le rendement antérieur peut ne pas se reproduire. Les données sur le rendement des fonds du marché monétaire correspondent au rendement passé annualisé fondé sur la période de sept jours terminée à la date où le rendement a été affiché (le rendement sur sept jours est capitalisé pour obtenir le rendement effectif annualisé) et ne représentent pas le rendement réel sur un an.

d) Évaluation des fonds communs de placement

La valeur des parts ou des actions des fonds communs est calculée à la fin de chaque jour ouvrable (sauf les parts du Fonds de biens immobiliers IG Mackenzie, dont la valeur est calculée deux fois par mois). Sous réserve des délais évoqués ci-après, la valeur de ces parts ou actions (ainsi que les soldes des comptes des parts ou des actions des fonds communs) qui est affichée représente la valeur à la clôture du jour ouvrable précédent.

e) Évaluation et délai

La diffusion de l’information sur les soldes ou les valeurs des comptes, ou les opérations dans ces comptes, peut être retardée : 
i) soit par les délais de traitement et de publication des instructions et des ordres donnés à IG Gestion de patrimoine ou à votre conseiller ou conseillère; 
ii) soit par les délais de transmission des données (notamment lorsqu’il s’agit de valoriser des fonds communs, des actions, des obligations et les soldes de certains comptes) destinées à IG Gestion de patrimoine.

À titre d’utilisateur ou utilisatrice, vous devez donc : 
iii) ne pas vous en remettre à l’information accessible ou consultée sur ce site pour prendre des décisions financières ou de placements, notamment pour acheter, racheter ou transférer des placements; 
iv) noter la date, indiquée sur ce site, à laquelle l’information publiée prend effet.

f) Renseignements sur l’assurance prêt hypothécaire

Lorsqu’une personne achète une maison avec une mise de fonds de moins de 20 % du prix d’achat ou de la valeur d’expertise de la propriété, les prêteurs régis par une loi fédérale, dont La Compagnie de Fiducie du Groupe Investors Ltée, sont tenus par le gouvernement du Canada de contracter une assurance prêt hypothécaire. L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur dans l’éventualité où l’emprunteur hypothécaire ne respecterait pas les conditions de la convention hypothécaire, ce qui, dans la plupart des cas, signifie que l’emprunteur n’a pas fait ses versements hypothécaires.

L’assurance prêt hypothécaire aide le prêteur à récupérer le montant du capital impayé ainsi que les frais découlant de la vente de la propriété reprise. Ce type d’assurance est fourni par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Sagen ou Canada Guaranty.  Cette assurance ne protège pas l’emprunteur en cas de décès, de maladie grave ou d’invalidité.

Le montant de la prime est calculé par la SCHL, Sagen ou Canada Guaranty selon une formule basée sur un pourcentage du montant emprunté et tenant compte d’autres facteurs, notamment :

• le ratio prêt-valeur
• la période d’amortissement
• le fait que la propriété est occupée par son propriétaire ou louée

La prime est facturée à l’emprunteur et peut être payée sous forme de montant forfaitaire ou ajoutée au solde hypothécaire.

Chaque assureur hypothécaire applique ses propres critères pour évaluer l’emprunteur et la propriété, et décider si le prêt hypothécaire est assurable ou non. Il se peut qu’une demande de prêt soit approuvée par le prêteur mais refusée par l’assureur hypothécaire. Le cas échéant, le prêteur ne pourra délivrer le prêt hypothécaire à moins qu’un autre assureur ne soit disposé à assurer le prêt.

En général, il n'est pas nécessaire d'assurer les prêts hypothécaires contractés avec une mise de fonds d'au moins 20 %, mais le prêteur peut l’exiger dans certaines circonstances.

Pour en savoir plus sur l’assurance prêt hypothécaire, veuillez consulter les sites suivants :

SCHL : www.cmhc-schl.gc.ca

Sagen : www.sagen.ca

Canada Guaranty : www.canadaguaranty.ca