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Planification et
conseils financiers

Mythes sur la planification financière

Mythe no 1 : Un remboursement d’impôt est une bonne chose

Même s’il peut sembler naturel de se réjouir de recevoir un remboursement d’impôt important, nous examinons les avantages de ne pas obtenir de remboursement d’impôt. En savoir plus

Mythe no 2 : Un testament est un plan successoral

La planification successorale ne se résume pas à un testament. Découvrez tout ce que cela implique, comme les fiducies, les bénéficiaires, les dons de bienfaisance et les avantages fiscaux. En savoir plus

Mythe no 3 : Un taux fixe est toujours préférable à un taux variable

Il est faux de croire qu’un prêt hypothécaire à taux fixe représente toujours une meilleure option qu’un prêt hypothécaire à taux variable. Découvrez les avantages et les inconvénients de chacun et comment choisir la meilleure option pour vous. En savoir plus  

Mythe no 4 : Vous avez besoin d’un million de dollars pour prendre votre retraite  – et autres mythes sur la retraite

Le montant dont vous aurez besoin à la retraite dépendra de votre situation personnelle. Nous explorons ce mythe et quatre autres sur la retraite. En savoir plus

Qu’est-ce que la planification financière? Pourquoi est-ce important?

La planification financière englobe bien plus de choses que les seuls placements. Bien que les placements puissent vous aider à faire fructifier votre épargne plus rapidement, la planification financière consiste à gérer tous les aspects de votre vie financière afin d’assurer votre sécurité financière actuelle et future.

  • Une planification financière complète vous aidera à :
  • profiter d’une retraite confortable sur le plan financier;
  • mieux gérer vos liquidités (par l’établissement d’un budget et la réduction des dettes, entre autres);
  • partager votre patrimoine (notamment en laissant un testament et en faisant des dons de bienfaisance);
  • vous préparer aux imprévus;
  • épargner pour les dépenses importantes.

Une planification financière complète peut être réalisée, de la façon la plus efficiente sur le plan fiscal, avec l’aide d’un(e) conseiller(ère) financier(ère) agréé(e). De plus, un solide plan financier s’adaptera en fonction de votre situation, de sorte que vous vous sentirez toujours en confiance sur le plan financier. 

Les avantages de la planification financière

Un excellent plan financier peut immédiatement améliorer votre situation financière. Il peut améliorer votre confiance financière en vous aidant à :

  • découvrir des façons de payer moins d’intérêts et de réduire vos dettes;
  • épargner et planifier votre avenir;
  • savoir que vous pouvez composer avec les imprévus;
  • avoir l’esprit tranquille, sachant que vos finances sont maîtrisées;
  • accroître votre patrimoine beaucoup plus rapidement. 

Que doit comprendre un plan financier?

Certains planificateurs financiers ou planificatrices financières ne se préoccupent que des placements dont vous aurez besoin pour faire fructifier votre argent en vue de vos dépenses importantes et de votre retraite. Toutefois, il ne s’agit que d’une partie de votre situation financière. Une planification financière complète doit également comprendre tous les aspects de votre vie financière, notamment : 

  • la gestion de vos flux de trésorerie, notamment en réduisant vos dettes et vos paiements d’intérêts;
  • la constitution et le maintien d’un fonds d’urgence afin que votre plan financier demeure sur la bonne voie;
  • des stratégies de réduction de l’impôt;
  • l’épargne en vue de la retraite et de dépenses importantes, comme un mariage ou les études d’un enfant;
  • la planification successorale (testament, mandats/procurations, dons de bienfaisance, etc.);
  • le choix du prêt hypothécaire qui correspond le mieux à votre plan global.

Les avantages du Plan vivant IG

Notre Plan vivant offre une véritable planification financière sur mesure qui tient compte de tous les aspects de votre vie financière. Il offre une expérience numérique interactive qui vous permet de suivre vos progrès en temps réel, notamment quant à vos objectifs d’épargne, vos liquidités et votre valeur nette. Il permet également de prévoir des scénarios hypothétiques afin de mieux planifier les événements importants de la vie. 

Pour en savoir plus sur le Plan vivant IG.

À quoi s’attendre d’un(e) conseiller(ère) financier(ère)?

Un(e) conseiller(ère) financier(ère) professionnel(le) apprend à bien vous connaître, notamment votre situation financière actuelle, vos objectifs et votre tolérance au risque. Il ou elle élaborera ensuite un plan financier adapté à vos besoins particuliers et vous recommandera des produits de placement qui vous aideront à y répondre. 

Comment peut vous aider un conseiller financier ou une conseillère financière?

Il ou elle vous aide à établir un budget et un plan financier rigoureux et à vous y conformer, vous prodigue des conseils sur la réduction de vos dettes, vous prépare aux imprévus et vous aide à investir votre épargne pour que vous puissiez prendre votre retraite au moment où vous le souhaitez. 

Comment choisir un conseiller financier ou une conseillère financière?

Pour une véritable planification financière, vous devriez travailler avec une personne possédant le titre de planificateur financier agréé, de planificateur financier certifié ou de planificateur financier (au Québec). Avant de choisir votre conseiller ou conseillère, voici quelques questions clés à lui poser afin de prendre votre décision. 

Pourquoi travailler avec un conseiller ou une conseillère IG?

Votre conseiller ou conseillère IG commencera par examiner les préoccupations et les objectifs financiers actuels et futurs de votre famille. Puis, avec l’aide de notre équipe de spécialistes de premier plan, il ou elle élaborera votre Plan vivant IG, qui est conçu pour évoluer au fil des changements dans votre vie. 

Il ou elle jouera un rôle proactif à toutes les étapes de votre vie, en surveillant tous les facteurs qui peuvent influer sur vos finances et en modifiant votre plan en conséquence, afin d’améliorer votre bien-être financier.

En savoir plus

Foire aux questions

  • Qui fournit des services de planification financière?

    Toute personne au Canada (à l’extérieur du Québec) peut se présenter comme un(e) planificateur(trice) financier(ère) ou un(e) conseiller(ère) financier(ère). Il est donc important de vérifier les compétences de cette personne avant de  recourir à ses services. Idéalement, vous chercherez un planificateur financier ou une planificatrice financière qui possède une formation suffisante et des années d’expérience qui lui permettront de bien gérer vos finances.

    Toute personne qui vend des fonds communs de placement, des actions ou des obligations doit avoir suivi une formation particulière et être inscrite auprès d’un organisme de réglementation des valeurs mobilières. Vous pouvez utiliser l'outil de recherche de l'Administration canadienne des valeurs mobilières pour vérifier si un planificateur financier ou une planificatrice financière est inscrit(e).

    Les planificateurs financiers et planificatrices financières du Canada peuvent obtenir plusieurs titres professionnels, notamment ceux de planificateur financier agréé, de planificateur financier personnel, de planificateur financier certifié ou de planificateur financier (au Québec). Le titre de planificateur financier agréé est le plus solide, car il exige que le ou la titulaire ait suivi et réussi un programme de formation complexe et qu’il ou elle ait au moins trois ans d’expérience.

    La grande majorité des conseillers et conseillères IG ont obtenu le titre de planificateur financier ou de planificateur financier agréé ou sont en voie de l’obtenir. 

  • Ai-je besoin d’un plan financier?

    La plupart des gens devraient détenir un plan financier, sous une forme ou une autre. Plus on possède de l’argent et des actifs, plus il est important d’avoir un plan financier. Par ailleurs, pour les gens qui commencent leur carrière, un plan financier est profitable en ce qu’il peut les aider à améliorer leurs flux de trésorerie, à réduire leurs dettes et à épargner davantage pour leur avenir.

    L’un des aspects les plus importants d’un plan financier consiste à vous aider à déterminer où vous en êtes, où vous voulez aller et comment vous pouvez y parvenir. Une bonne planification financière peut vous aider à mieux maîtriser vos finances et à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.   

  • Comment fonctionne la planification financière?

    Une bonne planification financière, c’est un processus complet et continu qui tient compte de tous les aspects de vos finances. Elle propose des stratégies qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs, à court et à long terme.

    Vous rencontrerez le (la) planificateur(trice) financier(ère)/conseiller(ère) financier(ère) que vous avez choisi(e). Il ou elle apprendra à vous connaître et à comprendre votre situation financière, vos objectifs et votre niveau de tolérance au risque. Il ou elle élaborera ensuite un plan, y compris un budget, et vous proposera des placements visant à améliorer vos finances et à vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

    Cette personne surveillera votre plan et vous rencontrera périodiquement pour s’assurer qu’il correspond toujours à votre situation actuelle. Elle l’ajustera chaque fois que survient un événement important dans votre vie, comme un mariage ou l’arrivée d’un enfant, et le réexaminera souvent à l’approche de la retraite. 

  • À quel moment avez-vous besoin d’un plan financier?

    La plupart des gens qui ont une source de revenus et qui veulent améliorer leurs finances devraient avoir un plan financier. Que vous commenciez votre carrière ou approchiez de la retraite, il est important de détenir un plan financier. Il peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus tôt et à accroître votre confiance financière.

    Il existe cinq éléments clés d’une véritable planification financière : épargner en vue d’une retraite confortable; améliorer vos liquidités; partager votre patrimoine; être en mesure de faire face aux imprévus; et planifier vos dépenses importantes.  

  • La planification financière en vaut-elle le coût?

    Rarement gratuite, la planification financière peut engendrer des coûts variables en fonction des services que vous recevez. La valeur de la planification financière effectuée par un(e) professionnel(le) qualifié(e) a fait l’objet de nombreuses recherches au Canada.

    Dans son étude « Valeur de la planification financière », le Conseil des normes en planification financière a fait ressortir des données révélatrices sur les ménages ayant recours à des planificateurs financiers et planificatrices financières par rapport à ceux qui ne le font pas.  

    • Les gens qui détiennent un plan financier complet sont presque deux fois plus susceptibles de penser que leurs finances sont sur la bonne voie.
    • Il en ressort que 50 % des personnes qui ont un planificateur financier ou une planificatrice financière sont sur la bonne voie pour prendre leur retraite, comparativement à 22 % de celles qui n’ont pas de plan.
    • Près des deux tiers des personnes qui recourent à un planificateur financier ou à une planificatrice financière sont en mesure de faire face à des urgences financières inattendues, comparativement à moins du tiers de celles qui n’y ont pas recours.
    • Presque deux fois plus de personnes ayant un planificateur financier ou une planificatrice financière sont en mesure de prendre des vacances annuelles.
    • Pour ce qui est du bien-être financier global, les gens qui ont un plan financier complet ont 85 % plus de moyens que ceux qui ont un plan limité. 

    Les chercheurs montréalais Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briotfound  ont mené des études pour déterminer la valeur des conseils financiers pour les ménages canadiens. Leurs études ont révélé que le fait d’avoir un conseiller financier ou une conseillère financière augmentait l’actif de placement des ménages :

    • de 69 % après seulement quatre ans;
    • de 290 % après 15 ans. 

    De toute évidence, selon ces recherches, la planification financière constitue un service indispensable non seulement pour augmenter considérablement votre actif, mais aussi pour améliorer votre bien-être financier, votre confiance financière, votre niveau de vie et votre perception de la retraite. 

     

En savoir plus sur la vraie planification financière

Planification de la retraite

Un vrai plan de retraite va au-delà des REER : il tient compte de votre style de vie, de vos objectifs de retraite, de vos dépenses et de toutes vos sources de revenus.

En savoir plus

Planification fiscale

Des conseils d’experts sur la façon d’optimiser les déductions et les crédits d’impôt et de limiter l’impôt que vous devez payer sur votre revenu et vos placements.

En savoir plus

Planification de l’achat d’une maison

Notre approche globale de la planification financière consiste notamment à nous assurer que vous avez le bon prêt hypothécaire pour vos besoins en constante évolution. 

En savoir plus

Planification successorale

Un plan successoral complet qui vous assure que votre argent ira à vos proches, selon vos souhaits, et de la manière la plus avantageuse possible sur le plan fiscal.

En savoir plus

C’est simple comme 1-2-3

Voici les trois volets de votre première conversation avec un conseiller ou une conseillère IG :

1

Il ou elle apprend de vous ce qui compte pour vous : vos valeurs, vos préoccupations et vos objectifs.

2

Il ou elle présente notre démarche de planification financière, qui va au-delà des placements pour englober, entre autres, des stratégies d’optimisation fiscale et de réduction des risques.

3

Il ou elle répond à vos questions et convient avec vous des prochaines étapes.

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Rapport info-conseiller de l'OCRI

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