La retraite est souvent perçue comme une période de repos et de récompense, mais la transition peut entraîner des difficultés émotionnelles et psychologiques considérables.
Passer de la phase d’accumulation à celle du décaissement de ses économies demande un ajustement non seulement financier, mais aussi mental et émotionnel. Comprendre les conséquences de ces changements et s’y préparer peut assurer la réussite de cette étape marquante et faire de la retraite un nouveau chapitre épanouissant.
Comprendre la tolérance émotionnelle au risque
L’un des premiers obstacles psychologiques que doivent surmonter les personnes à cette nouvelle étape de leur vie concerne la gestion de leur tolérance au risque.
Au cours des années où nous accumulons de l’épargne, les corrections du marché boursier nous semblent souvent négligeables. Mais une fois à la retraite, ces mêmes corrections peuvent nous paraître catastrophiques.
Examinons la différence : à 45 ans, une chute du marché de 20 % peut nous sembler insignifiante, puisque nous avons encore 20 ans devant nous pour récupérer cette perte. À 65 ans, cette même chute peut provoquer la panique, surtout lorsqu’elle est jumelée à des retraits.
De nombreuses personnes sous-estiment à quel point ces changements dans leur tolérance au risque les affecteront émotionnellement à la retraite. Se préparer aux scénarios éventuels est essentiel pour éviter un stress inutile.
Ce que vous pouvez faire :
- Réévaluez votre tolérance au risque chaque année. Avec l’âge, votre capacité émotionnelle à composer avec les fluctuations du marché peut changer. Revoyez périodiquement votre stratégie de placement avec votre conseiller ou conseillère afin de vous assurer qu’elle correspond à votre degré de tolérance.
- Constituez-vous un coussin financier. Investir une partie de votre portefeuille dans des produits sûrs et stables peut vous apporter une certaine tranquillité d’esprit en période de volatilité.
Passer du mode épargne au mode dépense
Il peut être déstabilisant de commencer à retirer des montants de son compte d’épargne-retraite après y avoir cotisé.
De nombreuses personnes craignent de manquer d’argent à la retraite ou de devoir réintégrer le marché du travail. Cette crainte est d’ailleurs justifiée : le Canada doit faire face à ses propres défis en matière de retraite, laissant beaucoup de gens mal préparés à remplir leurs obligations financières plus tard dans leur vie.
Ce que vous pouvez faire :
- Simulez des retraits avant la retraite. Essayez de vivre pendant une année complète avec le revenu que vous avez prévu à votre retraite. Vous pourrez ainsi adapter votre mode de vie et cerner rapidement les lacunes potentielles dans votre budget.
- Élaborez un « plan B » pour générer un revenu supplémentaire. Bien que ce ne soit pas la situation idéale, avoir un plan de secours, comme proposer des services-conseils ou travailler à temps partiel, peut offrir une sécurité émotionnelle.
Bâtir un réseau de soutien
Un réseau de soutien solide est essentiel pour gérer la charge émotionnelle associée à la retraite. Votre conseiller ou conseillère ne doit pas seulement vous offrir des services de planification financière; il ou elle doit aussi vous guider, vous informer et, parfois même, se transformer en thérapeute.
Des communications fréquentes durant les premières années de la retraite peuvent aider à gérer les symptômes d’anxiété et à établir un lien de confiance.
La psychologie de la volatilité du marché
La volatilité du marché est une autre source de stress pour les personnes à la retraite, surtout lorsqu’elle est combinée à la crainte de manquer d’argent. La crise financière de 2008 est un bon exemple de la vitesse à laquelle les portefeuilles peuvent chuter, mais le fait d’avoir un plan en place peut tout changer.
Ce que vous pouvez faire :
- Prévoyez le pire. Travaillez avec votre conseiller ou conseillère pour modéliser les baisses potentielles et voir comment elles pourraient se répercuter sur vos finances. Le simple fait de savoir que l’on est préparé peut atténuer l’anxiété.
- Tenez-vous-en à votre stratégie. Les réactions émotionnelles mènent souvent à de mauvaises décisions financières. Faites confiance au plan que vous avez élaboré avec votre conseiller ou conseillère, surtout en période de turbulences.
Exploiter les stratégies de santé émotionnelle et mentale
Au-delà de la préparation financière, les gens à la retraite doivent se concentrer sur leur bien-être mental. La retraite marque un changement important du mode de vie, qui peut entraîner un sentiment de perte ou une crise d’identité.
Ce que vous pouvez faire :
- Gardez le contact. Il est bon de vous bâtir un réseau social solide pour lutter contre le sentiment d’isolement. Joignez-vous à des clubs, faites du bénévolat ou renouez avec de vieilles connaissances.
- Fixez-vous de nouveaux objectifs. La retraite est le moment idéal pour essayer de nouveaux passe-temps, voyager ou entreprendre des projets personnels. Donner un sens à votre vie peut contribuer à votre bonheur global.
- Faites appel à des spécialistes. N’hésitez pas à parler à un ou une thérapeute ou à un conseiller ou une conseillère si la transition vous semble trop pénible.
Ce qu’il faut retenir
La retraite est un parcours tant émotionnel que financier.
Reconnaître les difficultés psychologiques, bâtir un réseau de soutien solide et se préparer aux imprévus sont essentiels pour composer avec cette étape avec confiance et sérénité.
La retraite peut comporter des défis uniques, mais avec des stratégies appropriées et le bon état d’esprit, il est possible de transformer l’incertitude en possibilité et de créer une vie épanouissante après le travail.
Traduction d’un article de Cliff Ambrose, Cas® et Cts™, publié par Kiplinger, dont la diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, écrivez à legal@industrydive.com.
