Les fraudes liées aux placements constituent un problème important au Canada. Elles ont occasionné des pertes de 310 M$ en 2024 selon les signalements (plus de 4 000 cas) effectués auprès du Centre antifraude du Canada (CAFC).
Cependant, ce n’est que la pointe de l’iceberg, car le CAFC estime que moins de 10 % des cas de fraude sont signalés. Donc, les pertes pourraient surpasser la barre des 3 milliards en réalité. Étant donné l’importance et la fréquence de ces arnaques, il est essentiel de comprendre les différents types de fraude liée aux placements et de connaître les précautions à prendre pour éviter d’en être victime.
Types de fraude liée aux placements les plus courants
Au Canada, les fraudes liées aux placements peuvent prendre différentes formes. C’est pour cette raison que tant de gens tombent dans le panneau. Voici les types de fraude les plus courants :
Fraude liée aux placements à l’étranger
Dans ce type de fraude, les malfaiteurs laissent miroiter un gain important en ayant comme argument que les placements à l’étranger ne sont pas imposés. Cependant, il est beaucoup plus difficile de récupérer votre argent lorsque celui-ci est envoyé à l’étranger. Généralement, l’argent envoyé à l’entreprise à l’étranger est transféré immédiatement ailleurs, et la plupart du temps, dans un autre pays. Ce genre de fraude liée aux placements est souvent associé à d’importantes pertes.
Fraude liée au régime de retraite
Ce genre d’escroquerie cible habituellement les personnes à quelques années de la retraite. Les fraudeurs offrent de vous aider à retirer de l’argent de vos régimes de retraite immobilisés (comme un REER) afin de l’utiliser pour l’investir dans des placements à haut rendement.
Ces placements sont souvent non réglementés, très risqués et parfois même fictifs. Ce type de fraude comprend également des frais et des commissions qui réduiront considérablement le retour sur investissement. Aussi, tout retrait prématuré de vos régimes de retraite immobilisés sera fortement imposé.
Fraude liée à l’achat et à la vente de pierres précieuses
Cette supercherie consiste à vendre des pierres prétendument rares ou de grande valeur à un prix gonflé. Les escrocs affirment que les pierres précieuses sont un placement sûr et rentable, mais elles sont soit surévaluées, soit fausses. Les investisseuses et les investisseurs se retrouvent alors avec des actifs difficiles à vendre qui valent bien moins que ce qu’ils ont payé initialement.
Fraude liée aux placements à revenu fixe
Dans ce genre d’arnaque, les victimes se font promettre des rendements supérieurs à la normale provenant d’obligations, de certificats de placement garanti (CPG) ou d’autres actifs similaires. Les émetteurs de ces titres sont non réglementés ou frauduleux, et non seulement les rendements promis ne se matérialisent pas, mais l’argent investi disparaît souvent également.
Fraude liée aux premières émissions de cryptomonnaie (PEC)
Les PEC sont une méthode populaire de collecte de fonds dans le secteur des cryptomonnaies. Les escrocs, de leur côté, créent de fausses PEC : ils vous fourniront des documents convaincants, vous offriront des jetons (n’ayant aucune valeur sous-jacente) et vous diront qu’ils ont un partenariat (réel ou fictif) avec une célébrité afin de vous soutirer de l’argent. En réalité, ces cryptomonnaies sont fausses, et vous perdez tout l’argent que vous avez investi.
Fraude de type « pomper et liquider »
Ce type d’arnaque implique d’influencer les prix des actions. Les escrocs achètent des actions à bas prix et en font la promotion en utilisant des renseignements faux ou trompeurs. Ils insistent généralement sur le fait qu’il s’agit d’une bonne affaire. Ils revendent ensuite leurs actions lorsque le prix augmente afin de réaliser des profits énormes, tandis que leurs victimes se retrouvent avec des actions qui ne valent presque plus rien.
Fraude liée aux cryptomonnaies
Ce type de fraude est devenu très fréquent dernièrement en raison du peu de réglementation qui existe pour les cryptomonnaies et de la popularité des histoires de gens qui ont fait fortune avec des investissements en Bitcoins. Il peut prendre diverses formes : fausse plateforme de négociation, attaque par hameçonnage et fraude à la Ponzi. Les gens sont attirés par la possibilité de réaliser d’énormes profits rapidement, mais ils finissent par perdre tout ce qu’ils ont investi.
Comment repérer une fraude liée aux placements
Une fraude liée aux placements peut être difficile à détecter, mais de nombreux signes peuvent indiquer qu’une occasion de placement est en fait une arnaque :
- Les placements légitimes avec des rendements élevés comportent toujours un certain niveau de risque. Tout ce qui promet des rendements élevés assortis d’un risque faible ou nul est presque certainement une arnaque.
- Une société de placement légitime sera inscrite auprès des organismes de réglementation du secteur financier pertinents. Vérifiez si toute société ou personne qui vous offre une occasion d’investissement est bel et bien inscrite auprès d’un de ces organismes.
- Les escrocs mettent souvent à profit le sentiment d’urgence pour inciter les personnes ciblées à prendre des décisions sans réfléchir. Si vous sentez qu’on vous met de la pression, en vous imposant une date limite, prenez du recul et faites des recherches en bonne et due forme sur les placements avant d’investir vos économies.
- Les véritables occasions de placement ne se basent jamais sur les renseignements d’un(e) initié(e). Si les possibilités de placement mises de l’avant reposent sur des renseignements confidentiels ou non publics, cela signifie qu’il s’agit d’une arnaque ou de méthodes illégales.
Précautions à prendre en matière de prévention des fraudes liées au placement
Pour éviter de tomber dans le piège d’un fraudeur, vous devez faire preuve de vigilance, bien connaître les pièges à éviter et faire appel aux conseils de professionnels. Voici quelques précautions à prendre :
- Soyez prudent lorsque vous voyez des offres non sollicitées, comme celles provenant d’amis ou de réseaux sociaux et celles transmises par message texte ou courriel. Vérifiez la source de l’offre et faites preuve de diligence raisonnable avant de prendre une offre au sérieux.
- Faites des recherches approfondies sur les sociétés qui vous présentent des occasions de placement. Vérifiez qu’elles sont inscrites auprès de l’organisme de réglementation local et soyez à l’affût de tout élément qui vous met la puce à l’oreille ou de tout avis négatif.
- Prenez votre temps, ne laissez pas quiconque vous pousser à prendre une décision rapide. Il est important de prendre une décision éclairée en tenant compte des risques et des rendements potentiels des placements.
- Prenez connaissance des risques liés aux cryptomonnaies. Les fraudeurs ciblent principalement les marchés de la cryptomonnaie puisqu’ils sont très volatils et non réglementés. Même les cryptomonnaies légitimes, comme le Bitcoin, peuvent connaître de grandes variations de la valeur.
Vous devriez également discuter de toute occasion de placement avec votre conseiller ou conseillère IG. Non seulement il ou elle pourra vous dire s’il s’agit fort probablement d’une fraude liée aux placements, mais s’il s’agit d’une occasion légitime, il ou elle pourra vous indiquer si l’occasion convient aux objectifs de votre plan financier. Si vous n’avez pas de conseiller ou conseillère IG, vous pouvez en trouver un ou une ici.
Ce contenu, rédigé et publié par IG Gestion de patrimoine, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas de vous inciter à acheter ou à vendre des produits de placement précis, ni de vous fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement personnalisés. Il convient d’obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle auprès d’un conseiller ou d’une conseillère d’IG Gestion de patrimoine.
