Pendant des décennies, planifier sa retraite se résumait à répondre à une seule et même question : ai-je assez d’argent pour arrêter de travailler?
Le secteur financier a mis en place un éventail de solutions pour y répondre : stratégies de placement, optimisation des pensions gouvernementales, régimes enregistrés d’épargne-retraite, etc.
Mais la sécurité financière est-elle réellement le plus gros défi auquel font face les personnes retraitées?
N’y aurait-il pas aussi un enjeu émotionnel, psychologique et social à considérer?
Un plan de vie
Voici l’exemple de Jim, un retraité de 65 ans ayant une pension généreuse, un portefeuille diversifié et aucune dette. Du point de vue financier, il est un retraité modèle.
Cependant, seulement six mois après avoir pris sa retraite, Maddie, son épouse, a commencé à s’inquiéter. « Il n’est pas lui-même; on dirait qu’il est désorienté. Il ne se réveille plus à la même heure et erre dans la maison. Même les voyages ne semblent plus le rendre heureux », explique-t-elle.
Donc Jim avait l’argent. Ce qui lui manquait, c’était un plan de vie.
Bon nombre de personnes retraitées se retrouvent dans cette situation. Nous passons des dizaines d’années à nous préparer financièrement à nos vieux jours, mais très peu de temps à réfléchir à notre raison d’être en dehors du travail.
Nous ne songeons pas aux manières dont nous occuperons nos journées, resterons en contact avec nos proches et conserverons notre identité.
Les attentes en matière de retraite ne correspondent pas à la nature humaine
Nous avons une mauvaise compréhension de la retraite parce que l’image qui nous en a été véhiculée est incomplète. Le modèle conventionnel, qui consiste à arrêter de travailler à un âge précis et à se concentrer sur ses loisirs, est un concept relativement récent. C’est un produit de l’économie industrielle et des politiques sociales qui ne convient pas à la nature humaine.
Auparavant, les gens ne prenaient pas leur retraite. Ils se réorientaient, passant d’un poste exigeant physiquement à un rôle d’encadrement. Cette façon de faire leur permettait de garder un point d’ancrage dans la collectivité et de voir leur valeur se transformer avec l’âge.
De nos jours, bon nombre de personnes retraitées se sentent isolées. La structure, la routine et les interactions sociales qui faisaient partie de leur quotidien au travail disparaissent du jour au lendemain. Bien souvent, si aucun plan précis n’est mis en place pour les remplacer, la motivation, la santé et la joie de vivre s’érodent tranquillement.
Prendre sa retraite, c’est comme aller à l’université
On peut tracer un parallèle entre le départ à la retraite et l’arrivée à l’université. Les jeunes qui entrent à l’université sont ravis : plus de couvre-feu à respecter, plus de tâches ménagères à faire et plus d’ordres à recevoir de personne. C’est la liberté totale!
Dans les premières semaines, cette liberté est enivrante, mais, rapidement, un dur retour à la réalité s’impose. Sans structure, cours manqués et devoirs oubliés se multiplient, et le sommeil et l’alimentation en souffrent. C’est la liberté, mais aussi le bouleversement.
Les personnes à la retraite vivent une expérience similaire. Une trop grande liberté sans encadrement est la recette parfaite pour se perdre.
C’est ce qui nous amène à la présentation de deux concepts bien différents, mais tout aussi essentiels : la planification financière et la planification du style de vie.
La planification financière consiste à gérer ses fonds, notamment au moyen de l’établissement d’un budget, de placements et d’une stratégie fiscale, pour ne pas épuiser son épargne de son vivant. Elle est essentielle, mais insuffisante, puisque même si votre plan financier est le plus solide qui soit, ce n’est pas lui qui vous dira quand vous réveiller le matin ou vous donnera la motivation de le faire.
Qui suis-je?
La planification du style de vie consiste quant à elle à établir des objectifs de vie, une structure et un cadre social. Répondre à des questions, comme celles qui suivent, peut nous aider à y arriver :
- Qui suis-je maintenant que je ne travaille plus?
- Qu’est-ce qui contribue à mon bonheur?
- Comment trouver des activités qui me feront du bien sur le plan mental, physique et social?
- Qu’est-ce que je souhaite accomplir?
Les recherches le démontrent : il est essentiel d’avoir un objectif. Une étude approfondie des chercheurs Patrick Hill et Nicholas Turiano (en anglais seulement) révèle que les adultes qui savent donner un sens clair à leur vie vivent considérablement plus longtemps, peu importe leur âge, leur situation économique et leur état de santé.
Dans un même ordre d’idées, une étude de Julianne Holt-Lunstad et al. a démontré que l’isolation sociale augmente le risque de mortalité de 30 %.
D’autres études récentes indiquent que la solitude pourrait être un plus grand risque pour la santé que l’obésité ou le tabac.
Remplir son calendrier
Malheureusement, de nombreuses personnes retraitées se retrouvent sans véritables routines ni interactions sociales après avoir quitté le marché du travail. Elles se réveillent sans trop savoir que faire de leur journée, et leur calendrier demeure vide. Au fil du temps, leur confiance, leur motivation et leur santé déclinent.
C’est pourquoi la planification du style de vie doit inclure une stratégie de maintien de la santé physique et mentale. Sans aller jusqu’à courir des marathons, il est important de faire de l’exercice chaque jour, de faire preuve de curiosité, d’apprendre de nouvelles compétences et de prendre part à des activités qui gardent l’esprit et le corps en forme.
La retraite, si elle est bien planifiée, n’est pas une fin; c’est le moment de se réinventer! C’est le chapitre de la vie où il est possible de combiner son expérience, sa sagesse et ses valeurs pour créer quelque chose de personnel et gratifiant. C’est une version plus riche de sa vie, et non l’inverse.
Si vous considérez prendre votre retraite prochainement ou si vous êtes déjà à la retraite, posez-vous les questions suivantes :
- Est-ce que votre planification tient compte de l’aspect financier et de l’aspect « style de vie »?
- Avez-vous réfléchi à votre nouvelle identité, à votre routine et à vos relations?
- Avez-vous accordé autant d’attention à la planification de votre style de vie à la retraite qu’à votre portefeuille de placements?
Les années de retraite sont trop importantes pour les laisser au hasard. Il peut s’agir du chapitre le plus dynamique et gratifiant de votre vie, si vous le planifiez correctement.
Traduction d’un article de Richard P. Himmer, Ph. D., publié par Kiplinger, dont la diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, communiquez avec legal@industrydive.com.
