Épargner et investir de l’argent au fil du temps est essentiel pour bâtir son patrimoine. Cependant, le fait de consulter constamment ses comptes peut nuire à votre stratégie. Non seulement il peut être stressant de voir le solde de ses comptes fluctuer au gré des marchés, mais de telles variations peuvent aussi inciter une personne à se retirer du marché.
Il est important que les investisseuses et investisseurs rééquilibrent régulièrement leur portefeuille afin de maintenir une bonne diversification; toutefois, il vaut mieux éviter d’ouvrir son application de placements trop souvent. Voici ce que disent les recherches scientifiques sur les effets d’une consultation trop fréquente de ses comptes et la fréquence à laquelle il est réellement pertinent d’examiner son portefeuille.
Raisons d’éviter de consulter ses comptes de placement trop souvent
Selon des spécialistes en finance comportementale, les investisseuses et les investisseurs sont parfois sujets au biais d’aversion pour les pertes, c’est-à-dire qu’ils ont une plus forte réaction émotionnelle aux pertes, comparativement aux gains. Si vous investissez dans une optique de long terme, il se peut que votre réaction à la vue de vos gains graduels ne soit pas aussi forte que devant des rendements négatifs, lorsque le marché plonge.
L’aversion pour les pertes peut pousser une personne à vérifier son portefeuille plus fréquemment en cas de chute des marchés. De plus, des recherches (en anglais seulement) démontrent que les investisseuses et investisseurs qui consultent leur portefeuille moins souvent sont généralement plus enclins à accepter les risques liés aux placements. Les chercheurs ont aussi constaté que les personnes qui vérifiaient le plus souvent leur portefeuille de placements étaient aussi celles qui prenaient le moins de risques et enregistraient les rendements les plus faibles.
Fréquence de suivi du portefeuille recommandée
Les conseillères et conseillers financiers recommandent généralement de consulter son portefeuille de placements une fois par mois ou une fois par trimestre. Et cela ne signifie pas que vous devez apporter des changements à votre portefeuille chaque fois que vous le consultez. Vous devez plutôt repérer les changements inhabituels.
Il est toutefois essentiel de rééquilibrer son portefeuille régulièrement. Cela consiste à vendre des placements dont la valeur a augmenté au point qu’ils occupent une part trop importante du portefeuille compte tenu de votre stratégie, puis à réinvestir cet argent dans des types de placement qui sont sous-représentés dans votre portefeuille. La fréquence du rééquilibrage variera selon la situation financière de chaque personne, mais certains conseillères et conseillers recommandent un rééquilibrage trimestriel, semestriel ou annuel.
Conseils pour éviter de consulter son portefeuille trop souvent
Pour éviter de jeter un coup d’œil à votre portefeuille de placements trop souvent, vous pourriez établir un calendrier de vérification réaliste et programmer un rappel. L’idéal est de s’en tenir à ce calendrier.
Il est également possible de désactiver les notifications superflues provenant des applications bancaires et de placement afin d’éviter de penser trop souvent à ses placements. Vous pourriez même supprimer ces applications et prendre l’habitude de consulter votre portefeuille sur votre ordinateur selon le calendrier que vous aurez établi.
Lorsque vous consultez votre compte, il est recommandé de commencer par vérifier les rendements à long terme plutôt que les fluctuations quotidiennes. Voir son portefeuille essuyer une perte de 10 % en une seule journée peut être troublant, mais si vous observez plutôt la croissance obtenue jusqu’ici, au fil du temps, vous pourrez mieux digérer cette correction des marchés.
Traduction d’un article de Marc Guberti publié par Money dont la diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, écrivez à legal@industrydive.com.
