Beaucoup d’entre nous avons hâte d’atteindre un certain âge pour jouir de la liberté que procure la retraite. Mais vieillir vient aussi avec son lot de défis, notamment celui de protéger ses finances. L’exploitation financière est un problème grave, puisqu’elle est la forme la plus répandue de mauvais traitement envers les personnes âgées au Canada. Il est donc important de comprendre comment vos finances pourraient être à risque et comment les protéger.
Voyons divers risques financiers qui pourraient vous affecter et différentes façons de les prévenir.
Comprendre les risques liés à l’exploitation financière
L’exploitation financière se produit lorsqu’une personne utilise la manipulation, la pression ou la tromperie pour profiter des ressources financières d’une autre personne. Voici quelques exemples :
- Une personne (souvent un(e) membre de votre famille) essaie de vous prendre votre argent ou des objets de valeur.
- Une personne exerce de la pression sur vous pour que vous signiez des documents financiers ou juridiques que vous ne comprenez pas entièrement, souvent pour des services dont vous n’avez pas besoin. Choisissez le type de procuration appropriée.
- Un fournisseur de soins ou de services vous facture des frais en trop.
De tels cas d’exploitation peuvent être particulièrement dangereux, puisqu’ils passent souvent inaperçus pendant longtemps, ce qui compromet progressivement votre sécurité et votre indépendance financières. En vieillissant, vous êtes plus susceptible de connaître un déclin cognitif ou de la faiblesse physique, ce qui vous rend plus vulnérable à l’exploitation. Par exemple, si vous éprouvez de la difficulté à gérer vos finances en raison de pertes de mémoire ou d’incapacités physiques, vous devrez probablement compter davantage sur les autres, ce qui augmente le risque d’exploitation.
Fraudes répandues
Les arnaqueurs visent souvent les personnes âgées, qui peuvent avoir des économies importantes, être moins enclines à signaler une fraude et moins aptes à détecter certaines des arnaques les plus répandues au Canada qui visent les personnes âgées :
- Fraude amoureuse – une personne crée un faux profil convaincant en ligne pour gagner votre confiance en vue de vous soutirer de l’argent pour des raisons fallacieuses.
- Fraude visant les grands-parents – une personne vous contacte en se faisant passer pour un membre de votre famille (souvent un petit-enfant), prétend avoir des problèmes et vous demande de lui envoyer de l’argent pour l’aider.
- Fraude liée aux placements – il peut s’agir d’une fraude à la Ponzi (qui consiste à utiliser l’argent de nouveaux investisseurs pour verser des rendements aux autres investisseurs), d’une fraude par affinité (qui consiste à viser les membres d’un groupe précis, comme un groupe religieux ou des personnes âgées) ou d’une tactique de vente agressive pour un produit de placement frauduleux ou non réglementé.
- Fraude liée à l’identité – une personne se fait passer pour un représentant du gouvernement ou d’une entreprise et tente de vous inciter à lui donner vos renseignements personnels ou à lui envoyer de l’argent.
En savoir plus sur les arnaques qui ciblent les personnes à la retraite et les fraudes liées aux placements.
Comment vous protéger, vous et vos finances
Il est crucial de prendre des mesures préventives pour atténuer les risques liés à la fraude et à l’exploitation financières afin de protéger vos finances quand vous atteignez un certain âge. Vous disposez de mesures pour vous aider, notamment :
Nommer un(e) mandataire pour les questions financières
Vous pouvez désigner une personne de confiance qui gérera vos finances si vous devenez incapable de le faire vous-même, au moyen d’une procuration (ou, au Québec, d’un mandat de protection). Une procuration est une mesure juridique qui peut être particulièrement pratique quand vous atteignez un certain âge et avez besoin d’aide pour, entre autres, payer des factures ou gérer des placements.
Voici quelques points importants à considérer avant de nommer un(e) mandataire :
- Choisissez une personne en qui vous avez entièrement confiance, comme un(e) membre de votre famille ou un(e) proche. Prenez en considération sa connaissance des finances et son sens de l’éthique.
- Il existe différents types de procuration, notamment la procuration non perpétuelle (qui prend fin si vous devenez mentalement incapable de gérer vos affaires) et la procuration permanente ou perpétuelle (qui reste en vigueur même si vous devenez mentalement inapte).
- Il est recommandé de faire appel aux services d’un(e) spécialiste juridique pour veiller à ce que la procuration soit adaptée à vos besoins uniques et qu’elle soit conforme à la législation locale.
Pour en savoir plus sur les procurations, leurs avantages et leurs inconvénients, leur rôle dans la protection de vos finances et la manière de choisir la bonne personne, cliquez ici.
Désigner une personne digne de confiance à contacter
Il est aussi judicieux de désigner une personne digne de confiance à contacter pour vos comptes financiers. Il s’agit d’une personne en qui vous avez confiance et que votre conseillère ou conseiller financier peut contacter s’il ou elle soupçonne que vous êtes victime d’abus financier ou d’exploitation financière, ou s’il ou elle constate que de mauvaises décisions financières sont prises de manière inhabituelle. Cette personne agit en quelque sorte comme mesure de protection supplémentaire. Voici la démarche à suivre :
- Choisissez une personne fiable qui agira dans votre intérêt. Cette personne peut être un(e) membre de votre famille ou un(e) proche.
- Donnez les coordonnées de cette personne à votre banque, à votre société de placement et aux autres institutions financières avec lesquelles vous faites affaire. Précisez aussi les renseignements qu’elle peut fournir ou les mesures qu’elle peut prendre en votre nom.
- Tenez-la au courant de votre situation financière et des changements apportés à vos comptes, s’il y a lieu. De cette façon, elle pourra repérer plus efficacement toute irrégularité.
Pour en savoir plus sur les personnes dignes de confiance à contacter, cliquez ici.
Autres conseils pour protéger vos finances
En plus de nommer un(e) mandataire et une personne digne de confiance à contacter, voici d’autres mesures à prendre pour protéger vos finances :
- Restez au fait des plus récentes arnaques et fraudes qui visent les personnes âgées au Canada.
- Choisissez des mots de passe robustes et faites attention lorsque vous partagez des renseignements importants en ligne ou au téléphone.
- Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires, vos relevés de carte de crédit et vos comptes de placement pour détecter toute activité douteuse ou opération non autorisée.
IG peut vous aider à protéger vos finances
Une planification proactive est essentielle pour protéger ses finances lorsqu’on vieillit. En comprenant les risques liés à la fraude et à l’exploitation financière et en prenant des mesures pour vous protéger, par exemple en ayant une procuration à jour et en désignant une personne digne de confiance à contacter, vous pouvez profiter de votre retraite avec une plus grande tranquillité.
Discutez avec votre conseiller ou conseillère IG de la possibilité de désigner une personne digne de confiance à contacter pour vos comptes IG. Il ou elle est là pour vous guider et vous soutenir comme il se doit afin de protéger votre bien-être financier au fil du temps. Si vous n’avez pas de conseiller ou conseillère IG, vous pouvez en trouver un ou une ici.
Ce contenu, rédigé et publié par IG Gestion de patrimoine, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas de vous inciter à acheter ou à vendre des produits de placement précis, ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement personnalisés. Il convient d’obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle auprès d’un conseiller ou d’une conseillère d’IG Gestion de patrimoine.
