Lorsqu’il est question de se constituer un patrimoine, la plupart des gens se concentrent sur les placements, l’endettement ou le rendement des marchés. Et si la véritable menace pour leur avenir financier était toute autre? Selon les coauteurs de Money Together, Heather et Douglas Boneparth, ce qui nuit le plus à la création de patrimoine, ce sont les conversations que les couples évitent d’avoir au sujet de leurs finances.
De nos jours, les décisions financières sont étroitement liées à la vie quotidienne, aux relations et aux objectifs à long terme. La capacité de parler ouvertement d’argent peut contribuer à la réussite ou à l’échec de vos finances comme de votre relation.
Le vrai problème : le silence entourant les questions d’argent
De nombreux couples ont tendance à attribuer leurs conflits financiers à des facteurs externes : habitudes de dépenses, écart dans les revenus ou choix de placement. Mais souvent, le vrai problème provient d’une cause plus profonde. Il ne s’agit pas seulement des désaccords au sein des couples, mais de ce qu’ils ne disent jamais à haute voix.
Les attentes non formulées, les craintes inavouées et les suppositions non confirmées dictent discrètement le comportement financier. Au fil du temps, ces non-dits peuvent entraîner des malentendus et du ressentiment.
L’ironie, c’est que même les spécialistes financiers éprouvent des difficultés à cet égard. Heather, une ancienne avocate d’entreprise, et Douglas, qui détient le titre de Certified Financial Planner (CFP), admettent que, malgré leur expertise, ils avaient encore de la difficulté à avoir des conversations franches et constructives à propos de leurs finances. Cette prise de conscience les a amenés à explorer les éléments manquants et, au bout du compte, à aider les autres à mieux s’y prendre.
Votre rapport à l’argent façonne tout
L’un des constats les plus marquants est que votre relation avec l’argent ne commence pas à l’âge adulte, mais dès l’enfance.
Votre éducation, votre culture et vos premières expériences créent ce que l’on appelle souvent votre « rapport à l’argent », ou un schéma de pensée lié à l'argent. Des croyances inconscientes influencent votre façon de dépenser ou d’épargner, de prendre des risques ou de les éviter, de définir ce que vous jugez suffisant et de réagir au stress financier.
Par exemple :
- Une personne élevée dans la précarité peut devenir excessivement économe ou, étonnamment, dépenser à outrance pour compenser.
- Une personne ayant connu de l’instabilité financière peut chercher à accumuler toujours plus de patrimoine, sans jamais se sentir en sécurité.
- Une personne qui a grandi dans l’aisance peut malgré tout avoir l’impression d’être « en retard » lorsqu’elle se compare à ses pairs.
Sans comprendre ces influences sous-jacentes, les couples discutent souvent de problèmes superficiels tout en passant à côté de la cause réelle. Comprendre pourquoi vous faites ce que vous faites lorsqu’il s’agit de vos habitudes financières vous sensibilise aux comportements qui peuvent avoir une incidence négative sur vous. Arrêtez-vous un instant pour réfléchir à vos croyances à l’égard de l’argent et demandez-vous si elles vous sont encore utiles.
Pourquoi les couples se disputent au sujet de l’argent
Les conflits financiers dans les relations résultent souvent de quelques dynamiques clés :
Changements dans les rôles et les revenus : La vie n’est pas statique. Les carrières évoluent, les revenus fluctuent et les responsabilités changent, surtout après des tournants de la vie, comme la naissance d’un enfant. Un changement dans le principal soutien de la famille peut modifier la dynamique du pouvoir, les attentes et votre sentiment d’identité, en plus de créer des tensions si la situation n’est pas abordée ouvertement.
Différences dans la tolérance au risque : L’un des partenaires peut aimer prendre des risques, tandis que l’autre peut préférer la stabilité. Ces différences sont souvent ancrées dans des expériences passées et peuvent donner lieu à des désaccords au sujet des placements, de l’épargne ou des décisions relativement à la carrière.
Dynamique entre une personne qui dépense et une personne qui épargne : Ce conflit classique reflète souvent des besoins émotionnels plus profonds que de simples préférences financières. L’un des partenaires peut accorder de l’importance à la sécurité, tandis que l’autre recherche le plaisir ou la valorisation.
Évitement et délégation : Beaucoup de gens évitent complètement les discussions financières, ce qui fait qu’une seule personne s’occupe de tout gérer. Bien que de déléguer les responsabilités financières à une seule personne puisse fonctionner, un désengagement complet est dangereux, surtout en période de crise.
Le danger caché de l’infidélité financière
Un concept qui se démarque est celui de l’infidélité financière, une expression servant à décrire un comportement qui mine la confiance dans une relation. Il comporte deux éléments clés :
- Prendre une décision financière avec laquelle votre partenaire ne serait pas d’accord.
- La lui cacher intentionnellement.
Il peut s’agir de dépenses secrètes ou de dettes non divulguées. Au fil du temps, ces comportements érodent la confiance autant que les autres formes de trahison et mènent souvent à la séparation et au divorce.
La transparence financière n’est donc pas seulement une question de chiffres, mais aussi de confiance et de respect.
La contribution n’est pas seulement financière
Les divergences dans la manière dont les partenaires définissent la notion de contribution constituent une source majeure de conflit. Traditionnellement, le revenu était considéré comme le principal indicateur de la valeur d’une personne, mais cette vision est trop restrictive. La contribution englobe également :
- le temps;
- la prestation de soins;
- les responsabilités au sein du ménage;
- le soutien émotionnel.
Dans de nombreux ménages, l’un des partenaires peut apporter une contribution davantage financière, tandis que l’autre consacre plus de temps et d’énergie à la famille. Lorsque ces contributions ne sont pas reconnues à parts égales, du ressentiment peut s’installer.
Un point essentiel à retenir : le temps de chaque partenaire s’équivaut, peu importe son revenu. En clarifiant la façon dont vous souhaitez utiliser votre temps et la valeur que vous lui accordez en termes de contribution à la cellule familiale, vous pouvez harmoniser vos priorités d’une manière mutuellement avantageuse.
Pouvoir, contrôle et connaissance de sa situation financière
L’argent est étroitement lié au pouvoir dans les relations. Lorsqu’une seule personne contrôle les finances, cela peut créer un déséquilibre, même si ce n’est pas intentionnel. À l’inverse, lorsqu’une personne se désengage complètement, elle renonce à son autonomie financière.
Les relations saines reposent sur un équilibre. Des tâches peuvent être déléguées, mais les deux partenaires doivent demeurer au courant de leur situation financière. Chaque partenaire doit savoir :
- l’actif et le passif du ménage;
- où l’argent est détenu;
- comment les décisions sont prises.
Cela devient particulièrement crucial lorsque des imprévus surviennent, comme une maladie, une urgence ou une perte. Si vous laissez à votre partenaire l’entière responsabilité des questions financières, que se passera-t-il en cas de maladie, de séparation, voire de décès? Le fait de savoir ce que vous possédez, ce que vous devez et où sont détenus vos actifs vous aidera à préserver votre sécurité financière, quelles que soient les circonstances. Vous pourrez ainsi poser les bonnes questions et repérer les lacunes qui pourraient devoir être comblées.
Du conflit au travail d’équipe : comment les couples peuvent s’améliorer
La voie à suivre n’est pas compliquée, mais elle exige un engagement. Voici des stratégies clés que les couples peuvent adopter :
- Prévoyez régulièrement un moment pour parler finances. Prenez le temps de parler de votre situation financière, non seulement des chiffres, mais aussi de vos objectifs, de vos priorités et de vos valeurs.
- Apprenez à mieux comprendre le rapport à l’argent de l’autre. Posez des questions comme : « Quelle place l’argent occupait-il dans ta famille lorsque tu étais enfant? » ou « Quelles sont tes plus grandes craintes sur le plan financier? » Ces échanges favorisent l’empathie et une meilleure compréhension mutuelle.
- Concentrez-vous sur vos objectifs communs. Opérez un changement de perspective en vous éloignant du « moi » et du « toi » pour vous concentrer sur le « nous ». Entendez-vous sur ce que vous souhaitez accomplir ensemble.
- Acceptez l’inconfort inhérent au compromis. Un compromis sain en est un où les deux partenaires ressentent un certain inconfort, tout en se sentant respectés.
- Redéfinissez la richesse. La richesse n’est pas qu’une question d’argent; c’est aussi avoir la liberté de choisir ce que vous faites de votre temps.
En fin de compte, toute conversation financière ne porte pas seulement sur les finances, mais aussi sur la vie en soi. Un message ressort avec constance : on peut toujours gagner plus d’argent, mais on ne peut pas gagner plus de temps. Une vie réellement riche, c’est une vie où vous et votre partenaire êtes en harmonie, où vous comprenez vos valeurs respectives, où vous avez la liberté d’accorder la priorité à ce qui compte le plus et où vous vous fixez des objectifs communs pour bâtir une vie merveilleuse ensemble.
En conclusion
L’argent n’a pas à être une source de conflit pour les couples. Avec le bon état d’esprit et une bonne communication, il peut devenir un outil puissant pour se rapprocher, croître et réussir ensemble. La clé ne réside pas dans la perfection, mais dans l’ouverture et le désir de travailler ensemble.
Lorsque les couples passent du silence au dialogue et du conflit à la collaboration, ils ne font pas qu’améliorer leur situation financière. Ils approfondissent leur intimité, renforcent leur relation et bâtissent bien plus qu’un patrimoine.
Traduction d’un article de Sybil Verch, The Wealthy Life, publié par MoneySense dont la diffusion a été autorisée par DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, contactez legal@industrydive.com.
